iDecoってどのくらいお得なのか？
iDecoは、掛金が全額所得控除されて節税に効果があるとか、運用益が非課税とか、いろいろよいところが言われているけど、実際にどのくらいお得なのか、数字を出してくれているところがあまりありません。そこで実際にモデルケースで、どのくらいお得なのか試算してみました。
お得なのか？数字でシミュレーションしてみた。
モデルケースの前提
- 月2万円積み立て
- 積立期間は11年
- 受取は一時金。退職所得控除はなし
- 年収1200万円、課税所得730万円、課税所得税率23％
- 年収は一定
- iDecoの口座管理料は0円
- 商品の期待リターンは５％（信託報酬込み）
シミュレーション結果
- 積立累計額：264万円
- 評価額（手数料引き後）：3,548,248円
- 税金還付累計額：871,200円
- 税金還付含む評価額：4,419,448円
- 退職所得の税引後評価額：4,075,003円
- 平均利回り 4.9%
- 税金還付がない場合の平均利回り 3.1%
平均利回りを比較するとiDecoは1.5倍お得！
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