退職金の運用で大切なのは自分のリスク許容度を知ること！銀行や証券会社の勧めには近づくな

退職金の運用の重要性と課題
1. 自分のリスク許容度を知るメリット
退職時のリスク許容度と運用方法例
退職金の運用のポイントまとめ

退職金の運用の重要性と課題

退職金は、一生に一度の大きな収入です。しかし、そのまま預金に入れておくと、インフレや税金の影響で、実質的な価値が減ってしまいます。そこで、退職金の運用が必要になります。

運用と聞くと、難しそうに感じるかもしれませんが、実は、自分のリスク許容度を知ることで、賢く資産形成することができます。

この記事では、退職金の運用の方法と例をご紹介します。また、銀行、証券会社、保険会社がすすめてくる商品の危険性と避けるべき理由もお伝えします。退職金の運用に興味のある方は、ぜひ最後までお読みください。

自分のリスク許容度を知るメリット

退職金の運用において、重要なのは、自分のリスク許容度を知ることです。

リスク許容度とは、運用による損失に対して、どれだけ耐えられるかということです。
リスク許容度が高い人は、高いリターンを狙える商品を選ぶことができますが、同時に、大きな損失も覚悟しなければなりません。
リスク許容度が低い人は、安定した収入を得られる商品を選ぶことができますが、その分、リターンも低くなります。

自分のリスク許容度を知ることのメリットは、以下のとおりです。

自分に合った商品を選ぶことができる
運用の成果を最大化することができる
運用によるストレスを最小化することができる

次の章では、自分のリスク許容度を知る方法と、リスク許容度に合わせた運用の方法と例をご紹介します。また、銀行、証券会社、保険会社がすすめてくる商品の危険性と避けるべき理由もお伝えします。お楽しみに！

退職時のリスク許容度と運用方法例

自分のリスク許容度を知るには、いくつかの方法があります。一つは、自分でネットや書籍などの情報を調べて、自己診断することです。もう一つは、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談して、客観的なアドバイスを受けることです。どちらの方法でも、自分の年齢、家族構成、収入、貯蓄、将来の目標などを考慮して、リスク許容度を判断する必要があります。

退職時の年齢が60歳と仮定すると、リスク許容度は高くないことが一般的です。なぜなら、運用による損失によって、これからの生活に必要な資金が確保できなくことを避けなければなりません。また、60歳は、運用の期間が短くなる年齢でもあります。運用の期間が短いと、リスクの高い商品は、回復する時間がないため、損失が拡大する可能性が高まります。

退職時のリスク許容度と運用方法例は、以下のとおりです。

リスク許容度：低い
運用方法：退職金の大部分を預金や国債などの低リスク・低リターンの商品に入れて、残りの一部を株式や投資信託などの中リスク・中リターンの商品に分散投資する。
運用方法例：退職金が1000万円だとしましょう。そのうち、800万円を預金に入れて、年利0.1%で運用すると、10年後には約804万円になります。残りの200万円を株式や投資信託に入れて、年利5%で運用すると、10年後には約325万円になります。合計すると、10年後には約1129万円になります。

このように、自分のリスク許容度に合わせた運用をすることで、退職金の価値を高めることができます。しかし、注意しなければならないのは、銀行、証券会社、保険会社がすすめてくる商品です。これらの金融機関は、あなたのリスク許容度や目標に合わせて、最適な商品を提案してくれると思うかもしれませんが、実は、そうではありません。

銀行、証券会社、保険会社がすすめてくる商品の危険性と避けるべき理由は、以下のとおりです。

危険性：手数料が高い、リスクが高い、期間が長い、解約が困難などの特徴を持つ商品が多い。これらの商品は、あなたの利益よりも、金融機関の利益を優先しています。
避けるべき理由：手数料が高いと、運用の成果が減ってしまいます。リスクが高いと、損失を被る可能性が高まります。期間が長いと、資金の流動性が低下します。解約が困難なと、自分の状況に合わせて変更できません。

つまり、銀行、証券会社、保険会社がすすめてくる商品は、あなたから手数料をとるために近づいてくるのです。これらの商品には、近づかない方が賢明です。自分で情報を収集して、自分の判断で運用することが、退職金の運用において、最も大切なことです。